好借好還再借不難 讓貸款錢(qián)生錢(qián)

　　采訪·撰文/齊鵬

　　利用銀行的貸款，把錢(qián)借給別人，不用自己掏一分錢(qián)，用利差獲取收益。

　　孫林（化名）是一外企白領(lǐng)，在銀行有良好的信用記錄，也是銀行爭(zhēng)搶的優(yōu)質(zhì)客戶。一旦他有資金需求，銀行可以很快滿足他的需求。

　　2008年4月底，孫林一位多年的好朋友找他幫忙。這位朋友在東北開(kāi)了一家制藥廠，而且效益不錯(cuò)。2008年初，由于更新設(shè)備、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、重新租賃生產(chǎn)用地等，耗費(fèi)了2000萬(wàn)元資金后，面臨流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。如果向銀行貸款，兩個(gè)月之內(nèi)資金可能很難到位，這位朋友深感在東北地區(qū)中小企業(yè)貸款之難，在走投無(wú)路的情況下，向?qū)O林及其他好朋友伸出了援手，以解決流動(dòng)資金問(wèn)題。

　　雖然是多年的好朋友，但孫林的朋友向他承諾，年息10%，而且到期準(zhǔn)時(shí)支付。由于是多年的關(guān)系，而且對(duì)企業(yè)及產(chǎn)品非常了解，因此孫林答應(yīng)借給對(duì)方10萬(wàn)元。

　　“由于不久前買了房，資金緊張。但答應(yīng)朋友的事情我必須要做，因此想到從銀行貸款，之前有幾家銀行一直和我聯(lián)系，因?yàn)槲业男庞昧己茫麄冸S時(shí)可以給我辦理貸款。”孫林對(duì)記者說(shuō)。

　　在選擇向哪家銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，孫林做了仔細(xì)比較。一種是招商銀行的“隨貸隨還”，另一種是民生銀行的“自助循環(huán)貸款”。兩者最大的區(qū)別是，招商銀行的產(chǎn)品需要有房屋做抵押，而民生銀行可以根據(jù)個(gè)人授信做無(wú)質(zhì)押貸款。

　　孫林的房子買了沒(méi)多久，首付是按20%支付的，如今所還的房款還未達(dá)到房屋總價(jià)的30%，如此一來(lái)，想要通過(guò)招商銀行的“隨貸隨還”貸款是不可能的。只能選擇民生銀行的“自助循環(huán)貸款”了，因?yàn)樗幌拗瀑|(zhì)押品。這項(xiàng)貸款的最高授信限額為20萬(wàn)元，所以孫林貸出10萬(wàn)元還是比較輕松的，利率將按照當(dāng)時(shí)的一年期貸款利率7.47%執(zhí)行。

　　不到一個(gè)月，孫林在民生銀行順利申請(qǐng)了10萬(wàn)元一年期貸款，之后將錢(qián)給了朋友。一年后，孫林如期拿到了朋友還來(lái)的那筆錢(qián)，包括10%的利息，合計(jì)收到朋友償還的11萬(wàn)元。收到這筆錢(qián)，還償還了銀行的本金和利息之后，孫林收獲了結(jié)余的2500多元?！叭绻?dāng)時(shí)的貸款利率是現(xiàn)在的水平，我可以拿到比過(guò)去多一倍的結(jié)余?！睂O林說(shuō)。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多銀行都推出了這種無(wú)抵押個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”、寧波銀行的“白領(lǐng)通”、渤海銀行的“摩登時(shí)貸”、浦發(fā)銀行的“萬(wàn)用金”等。如果個(gè)人在銀行的信譽(yù)記錄良好，貸款利率還可以執(zhí)行下浮10%。

　　“說(shuō)白了，這種做法就和集資一樣，如果不了解對(duì)方的企業(yè)和產(chǎn)品，不是絕對(duì)熟悉的人，這么做有些冒險(xiǎn)，不提倡這種做法，否則會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)?！睂O林說(shuō)。

　　“的確是個(gè)理財(cái)?shù)拿钫?，不過(guò)，最為重要的是受資方一定要信譽(yù)良好。”東方華爾理財(cái)師史慧認(rèn)為，現(xiàn)在一些消費(fèi)金融公司專門(mén)為個(gè)人解決貸款問(wèn)題，他們可能通過(guò)一些方式得到銀行較高的信貸折扣，而同樣用當(dāng)前市場(chǎng)利率貸出。這類消費(fèi)金融公司有個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)是審批簡(jiǎn)單，資金到位快。可能，這類公司的發(fā)展將成為個(gè)人信貸的主要渠道。