細探大學生借貸市場 解碼中國版Sofi名校貸

“NB大叔”曾慶輝這次要去一個三線城市，與以往來做深入調查不同，這次他是來招聘的。而為了這次招聘會，已經有幾位“客戶貸友”主動幫忙申請了教室，發(fā)放了傳單，張貼了海報。他們親切地稱呼曾慶輝為“NB大叔”，而他們之間的關系也從信貸機構跟借款人，發(fā)展成了朋友，甚至同事。

充滿未知的大學生信貸市場

NB大叔背后的名校貸，是移動互聯網金融服務集團麥子金服旗打造的國內大學生消費信貸服務第一品牌。名校貸一直以來深耕大學生借貸細分市場，已占領了63%的本科生現金借貸市場，是該領域的隱形冠軍。近期因其母公司麥子金服獲得海通創(chuàng)新投資，名校貸才進一步被推向公眾的視野。

早在名校創(chuàng)立之初，曾慶輝深諳相較于盈利，在金融行業(yè)更重要的是風控。對于一個剛僥幸躲過波及全國的鋼貿風波的平臺來說，開始探索本就不被行業(yè)看好、且連銀行都停止發(fā)放信用卡的大學生群體，名校貸更不能出任何差錯。

2013年12月，針對在校大學生的借貸服務名校貸正式上線。經過3個月的推廣，借款人還不足100人。到了14年3月份，這個數據突然超過了500人，4月超過2000人。作為名校貸負責人，比起興奮曾慶輝更多地是擔憂，因為后臺的大數據反映這激增的1500人中約50%來自同一個地區(qū)。眼看申請借款的人越來越多，對地域性系統(tǒng)風險心有余悸的曾慶輝更加焦慮，他決定去這個地方看看。

一個意想不到的業(yè)務騰飛地

曾慶輝再次踏上內蒙古呼和浩特的土地，回想起2年前的調查，仍歷歷在目。

到達當地之后，曾慶輝從接觸最初借款的幾名學生，展開了對大學生借貸現狀的調查。這所學校的學生以少數民族為主，他們熱情好客，豪爽大方。隨著接觸的人不斷增多，了解不斷加深，曾慶輝多次被他們邀請去吃飯唱歌，這讓他意識到，消費仍是借貸的主要用途。

同時，他了解到，當地游牧少數民族家庭一年之中收入很不均衡，大部分時間都在支出用于購買生產資料，豐收時又是一大筆。因此，在家庭投資時期，部分學生生活費超支之后，既不想向家里張口，又不愿背負太多人情債向同學借錢，就選擇了上名校貸借款，以解燃眉之急。

當然，一些同學更有經濟頭腦。內蒙古地區(qū)的奶制品以及牛羊肉特產頗受全國人民歡迎，因此一些大學生就抓住商機，開起了淘寶店，天貓店，專賣這些農副產品。另外，做節(jié)日生意的也非常多，比如遇到蒙古族的傳統(tǒng)節(jié)日那達慕，很多同學會專門賣水。而創(chuàng)業(yè)的資本除了父母投資，同學合伙以外，向名校貸借款也是另外一種選擇。

也正是在同學們的交流中，麥子金服名校貸以低于信用卡50%的低利息，借款給本科及以上大學生這件事開始口口相傳，為更多人所了解。也就有了前文提到的同一地區(qū)借款人激增的局面。

而NB大叔曾慶輝的此番調查，也讓這些大學生知道在虛擬的網頁背后，不是一個詐騙的高利貸圈套，而是一個真實存在的愿意為大學生提供借款服務的互聯網金融公司。曾慶輝也因為幫這批大學生解答了互聯網金融平臺運作，以及困擾大學生的就業(yè)等問題，而被親切地稱為“NB大叔”。

火爆借貸背后的降龍十八掌

此次內蒙古調查給了曾慶輝很多啟示，也讓麥子金服名校貸有了更精準的定位。他清楚的意識到，要想把名校貸的市場做大，風控是一切業(yè)務運轉的基礎。它就像金庸小說中的“降龍十八掌“一樣，沒有扎實的內功就練不好這套獨步天下的絕世武功。

為此，他給前端風控設置了最簡單，也最嚴格的要求。首先，在信用有保障的前提下優(yōu)先考慮小微創(chuàng)業(yè)的借款人；其次，只有在首次借款還款完成之后，才能再次申請借款；并且，填寫申請信息完畢之后，要專門給出15分鐘細讀借款須知，并就此提問，明確彼此責任與義務，尤其是關于違約對個人信用的危害等相關交互驗證步驟。

正是嚴格執(zhí)行了以上規(guī)定，經過近2年的發(fā)展，目前，麥子金服名校貸已為超過8萬名大學生提供了借款服務，人均借款額約7500元，借貸總額超過6億元，已坐穩(wěn)本科及以上大學生群體借貸市場份額第一的交椅。

“我們平臺的目標用戶是1400多萬本科生，100多萬的碩士生和博士生，共計1600萬體量的學生群體”，NB大叔曾慶輝估計了大學生借貸市場的總容量，他有信心用他苦練的降龍十八掌笑傲江湖。

中國版SoFi麥子金服名校貸

與名校貸類似，在美國也有一家專注于學生貸款的P2P平臺SocialFinance(簡稱“SoFi”)。今年2月，Sofi完成D輪融資，并計劃于今年上市，公司估值達35億美元，有望成為繼LendingClub之后引爆市場的又一家互聯網金融企業(yè)！

近日，麥子金服獲得海通創(chuàng)新注資，也昭示與SoFi有著相似業(yè)務模式和發(fā)展路徑的名校貸的未來不可估量!對比美國，中國有著更大的大學生信貸基數和市場，因此，我們有理由相信，中國版SoFi名校貸的未來同樣值得期待。