民間市場非法集資暗流涌動：“創(chuàng)投公司”高息斂財

　　如今，西安街頭隨處可見的擔保公司，常常承諾以較高的收益率，為顧客提供“理財服務”。

　　(記者 蔣黛 攝 )

　　將手中的閑置資金投資到企業(yè)當中，幫助其擴大經(jīng)營，無論企業(yè)盈利與否，都能獲得分紅和誘人的高額利息，這樣“天上掉餡餅”的好事，或許很多市民都覺得無法拒絕。然而，資金到達所謂的“企業(yè)”手中之后，到底流向了何處?遠超出銀行利率的回報又如何兌現(xiàn)?在看似活力四射的民間融資市場之下，又到底潛藏著怎樣的亂象和隱患呢?

　　記者 蔣黛 實習生 孟新媛

　　“創(chuàng)投公司”高息斂財

　　一年半吸存五千余萬

　　去年6月，西安市公安局經(jīng)偵支隊民警在通過互聯(lián)網(wǎng)搜索時無意中發(fā)現(xiàn)，我市有一家名叫“久安創(chuàng)投管理有限公司”的單位異?；钴S，向社會公眾大肆宣傳創(chuàng)業(yè)投資信息。經(jīng)過研判分析，民警立刻意識到，這很可能涉及到一起非法吸存案件，便立刻組織警力對該公司進行查處，當場發(fā)現(xiàn)“投資委托代理協(xié)議書”等證據(jù)，并抓獲涉案人員數(shù)名。

　　經(jīng)進一步偵查，民警發(fā)現(xiàn)，該案件主要嫌疑人李某，原先是某銀行信貸部門的負責人，后從單位離職，其本人十分熟悉銀行貸款業(yè)務和我國金融相關政策法規(guī)。自2011年初起，他就先后以設立民辦院校、建設老年公寓、集資經(jīng)營煤礦等項目的名義，用銷售“理財產(chǎn)品”的手法，雇用了多名業(yè)務員，并承諾12%-40%的高額年息，在民間吸收資金，2012年起更是以“創(chuàng)業(yè)投資”為名大肆斂財。截至2012年7月，法院對該案件起訴之前，一年半的時間里，李某及其同伙共吸收存款五千余萬元，涉案群眾達到兩千余人。

　　“所謂‘創(chuàng)業(yè)投資’，實質(zhì)上是指我國自2006年為鼓勵群眾投資中小型企業(yè)，特別是中小高新企業(yè)所頒布實施的《創(chuàng)業(yè)投資管理暫行辦法》，在該《辦法》中允許創(chuàng)業(yè)投資公司面向特定對象吸收資本，并對其他企業(yè)進行投資。在這一過程中，創(chuàng)業(yè)投資公司是作為一個‘中間人’形象出現(xiàn)的，但對其吸收資金的對象和數(shù)額都有明確規(guī)定。”采訪中，經(jīng)手案件辦理的西安市公安局經(jīng)偵支隊二大隊民警馮寶民向記者解釋道，但如今，社會上有一些不法企業(yè)和個人，打著創(chuàng)投企業(yè)的名義，利用普通市民對政策的陌生肆意曲解，以高額回報為誘餌，欺騙群眾進行投資，實施變相吸收公共存款或集資詐騙的行為。“久安公司的案件便是一個典型的例子，其涉案金額規(guī)模之大、人數(shù)之眾多，不僅令人咋舌，同時也為我們敲響了警鐘。”

　　“高息返利”陷阱背后

　　折射民間融資亂象

　　向客戶承諾年息15%甚至更高，遠高于銀行定期存款利率;交款后第一年的收益當場返現(xiàn)，讓投資者看到立竿見影的實惠;不僅能不定期收到分紅，還有機會享受公司組織的免費踏青、參觀、出游等活動……這樣的好事，或許不少人聽了之后都會心動不已。而在如今的市面上，大多數(shù)正在從事著非法吸存或集資詐騙的企業(yè)或個人，都正在以這樣的高額回報作為條件，引誘人們將手中的閑置資金投入其中，一旦資金出手，其原先承諾的分紅和利潤究竟能不能兌現(xiàn)，就成了一個未知數(shù)。

　　事實上，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)今許多中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級過程中，有著巨大的資金需求，而銀行等傳統(tǒng)金融機構出于風險把控等目的，往往以嚴格的審核、大量的硬抵押要求將這些企業(yè)拒之門外。因此，才有不少企業(yè)轉(zhuǎn)而從民間借貸入手，尋求資金難題的破解之道。正是因此，才使得如今的民間融資市場異?；钴S，各種企業(yè)機構遍地開花，也給一些不法分子可乘之機，使其借著民間借貸之名，行非法吸存、集資詐騙之實。

　　值得注意的是，如果百姓手中的資金，真的被用于一家企業(yè)的經(jīng)營和運轉(zhuǎn)當中。那么，這家企業(yè)在經(jīng)營過程中，究竟要賺多少錢，才能保證按時返還融資時承諾的高息呢?西安市公安局經(jīng)偵支隊法制科科長侯平順為記者算了一筆賬：按照如今市面上大多數(shù)“投資公司”承諾15%左右的年利率，且第一年利潤當場返現(xiàn)，那么一位市民如果投資一萬元，則能立刻收到返現(xiàn)款1500元;此外業(yè)務員及其上級主管經(jīng)理，一般要分別拿走8%左右的提成，即總共1600元;隨后作為中介機構的“創(chuàng)業(yè)投資公司”會抽走10%左右;即這一萬元真正交付到企業(yè)手中時，已經(jīng)只剩下了不到6000元。與此同時，在今后的每年都要保證返還市民15%的利息。侯科長表示，一家企業(yè)即便是經(jīng)營狀況再好，也不可能始終保持這樣高額的利潤。“更何況，在實際生活中，其實很多所謂‘融資企業(yè)’根本就是由吸存者自己注冊，或者甚至子虛烏有，群眾的血汗錢投入其中后，根本沒有用于公司經(jīng)營，而是被個人肆意揮霍，所謂的‘高息’就變成了鏡花水月再也無法兌現(xiàn)，這種情況也并不鮮見。”

　　專業(yè)“融資團隊”

　　盯準固定群體

　　既然只要經(jīng)過簡單的計算，便能得知所謂的“高額返息”并不太靠譜，卻為什么仍有不少市民輕易相信并趨之若鶩呢?事實上，在走訪當中，這樣一個場景引起了記者的特別留意：在公園、社區(qū)及戶外健身區(qū)域，常常會有手拿文件夾的年輕人等候其間，一般市民經(jīng)過時，他們往往視若不見甚至刻意躲避，但每當有前來鍛煉身體的老年人走近時，他們則十分熱情地上前打招呼，關切地詢問老人的身體、生活狀況，言語之間顯得十分熟悉熱絡，三兩句間便會將談話引入攢錢養(yǎng)老、投資理財?shù)汝P鍵性問題上去，隨后他們便拿起文件夾，開始向老年人推薦各種“高息理財產(chǎn)品”。而如果在目標比較集中的社區(qū)或家屬院內(nèi)，他們甚至會邀請“專家”開設“理財講堂”，并在門口有專人把守，除中老年群眾外，其他人一律不許進入。西安市公安局長安分局經(jīng)偵大隊大隊長徐智峰告訴記者，在我市所查處的涉眾型經(jīng)濟案件，尤其是集資類案件中，受害者有一大部分都是中老年人。“這個群體的人們大多已經(jīng)退休，兒女各自成家立業(yè)，且手中有一筆閑置的退休金積蓄，期望通過理財獲取更大的收益。”同時更重要的是，中老年人缺乏投資的渠道和經(jīng)驗，不了解現(xiàn)行國家政策，而這一弱點很容易被利用，使其上當受騙，落入非法集資的陷阱中去。

　　在實際辦案過程中，另一個問題也值得引起關注：在公安長安分局所偵辦的一起以“西安高新技術學院”為名進行集資詐騙的案件當中，涉案金額達到3億余元，受害群眾5000余名，遍布在西安新城、雁塔、未央、灞橋、閻良，甚至咸陽、興平等地，而這些受害群眾的共同特點，除了年齡在60歲至75歲之間外，且大多為離退休職工和城中村拆遷戶。徐智峰提及，如今在西安的民間集資市場上，已經(jīng)出現(xiàn)了十分專業(yè)的“融資團隊”，這些團隊成員往往由老鄉(xiāng)、朋友拉幫結派組成，近幾年來不斷向著專業(yè)化的方向發(fā)展。“一個‘團隊’有時會受雇于好幾家集資公司，他們不僅了解哪里有目標群體，同時也熟悉如何拉攏該群體的有效手段。”徐智峰表示，近幾年隨著城市化進程的加快，不少城中村改造的拆遷戶就成了這些融資團隊的新“獵物”，他們常駐在進入拆遷村落附近，利用帶領村民旅游、參觀項目等方式，趁機進行虛假宣傳，目的是獲得其手中的拆遷安置款。而這一現(xiàn)象的存在，無疑為群眾的財產(chǎn)安全造成了巨大的隱患。

　　多方合作

　　金融秩序需共同維護

　　近年來，隨著公安機關打擊非法集資類案件力度的不斷加大，人民群眾的防范意識也有了一定增強，但與此同時，非法集資活動的方法和形式也在不斷更新和變化著。在采訪中，西安市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長馬步理還向記者提及，如今在我市遍地開花的各類擔保公司，也普遍存在著經(jīng)營不規(guī)范的情況。“雖然國家明令禁止擔保公司從事吸收存款、發(fā)放貸款等活動，但如今市面上部分公司虛報注冊資本，故意曲解融資性擔保的含義，以高額投資回報作為誘餌，通過虛構借款人簽訂擔保借款合同，非法募集資金的行為，也相當普遍。”而針對這一問題要加以監(jiān)管和打擊，馬步理坦言，僅靠公安部門的力量是遠遠不夠的。而是要從源頭上抓起，加大對創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、擔保公司及相關中介機構的整治力度，嚴把注冊登記關，在注冊申請時收取一定數(shù)量的保證金，一旦發(fā)現(xiàn)其虛報注冊資本騙取登記，或是發(fā)生違法違規(guī)經(jīng)營的，一方面責令整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照，出現(xiàn)人去樓空無力兌付投資人的情況時，也可利用保證金予以兌付，使得那些真正有實力、有信譽的企業(yè)進入民間投資領域，以保證投資群眾的資金安全。

　　眾所周知，要防止集資類犯罪的發(fā)生、維護金融秩序，是一項系統(tǒng)的社會工程，要充分發(fā)揮工商、證監(jiān)、銀監(jiān)、公安等多個職能部門的作用，形成各部門齊抓共管的局面。除了加大對相關企業(yè)機構的整頓和管理力度之外，馬步理還呼吁廣大市民增強防范意識，廣泛參與到這一行列中來。“除了每年組織一定規(guī)模的宣傳活動，通過新聞媒體進行典型案例曝光，通報新型案件的作案手段、特點、規(guī)律之外，還希望能夠進一步加強對特定人群的宣傳教育，幫助他們提高防范意識，引導群眾正確投資，切實保護好自身的經(jīng)濟利益不受損害。”