貸款利率下行 房市尷尬局面難解

　　□本報記者 黃繼匯

　　目前美國抵押貸款利率繼續(xù)下降，30年期的定息抵押貸款平均利率已經(jīng)低于5.0%。不過調(diào)查顯示，由于失業(yè)率仍處于高位，第三季度美國抵押貸款違約率攀升至6.25%。

　　貸款利率維持低位

　　房地美公司在其每周抵押貸款利率調(diào)查報告中表示，截至上周美國的30年期定息抵押貸款平均利率已經(jīng)低于5.0%，30年期定息抵押貸款平均利率下降至4.91%，去年同期為6.14%；15年期定息抵押貸款平均利率下降至4.36%，去年同期的此項利率為5.81%，其中，15年期定息抵押貸款是房屋抵押貸款中最常見的貸款品種。

　　房地美副總裁兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克·諾塔夫特表示：“抵押貸款平均利率繼續(xù)下降，有助于提高房地產(chǎn)市場購房者的支付能力，并刺激抵押貸款再融資活動的增多。與此同時，房屋價格下降的趨勢也有所減緩，商業(yè)銀行的優(yōu)先級抵押貸款市場需求也有所增多。”

　　不過美國信用評估公司TransUnion本周公布的報告顯示，美國第三季度抵押貸款違約率連續(xù)第11次上升，并創(chuàng)新高。該公司稱，除非房地產(chǎn)市場能出現(xiàn)連續(xù)數(shù)月的房價回升及失業(yè)率下降，否則抵押貸款違約率將繼續(xù)上行。第三季度抵押貸款違約率由08年同期的3.96%及第二季度的5.81%增至6.25%。盡管保持升勢，但增長已經(jīng)第三次減速。

　　調(diào)整抵押貸款計劃

　　目前美國政府正多方努力，助購房者還貸保房。美聯(lián)儲在11月4日宣布，為支持住房抵押貸款和房地產(chǎn)市場，改善私人信貸市場整體情況，美聯(lián)儲將購買總額達(dá)1.25萬億美元的機(jī)構(gòu)抵押貸款。美聯(lián)儲稱，自9月以來，經(jīng)濟(jì)活動已持續(xù)上升，金融市場近期情況大體未變，房地產(chǎn)業(yè)近幾個月增長，但受高失業(yè)率和工資增長乏力、房地產(chǎn)財富縮水以及緊縮信貸的影響，家庭開支仍然受限。目前，企業(yè)仍在削減固定投資和雇員，但幅度放緩。

　　美國政府上周宣布，起步緩慢的抵押貸款調(diào)整計劃正逐步走上正軌，已有五分之一合格的住房所有者參與了這一計劃。

　　美國財政部上周公布的數(shù)據(jù)顯示，美國的“房貸可負(fù)擔(dān)計劃”自今年2月份啟動以來已為65萬名借款人臨時調(diào)整了貸款條款，占合格借款人總量的20%；其中，約三分之一位于加利福尼亞州和佛羅里達(dá)州。

　　該計劃為抵押貸款公司和投資者提供財務(wù)激勵，以便將貸款償還額降至購房者能夠負(fù)擔(dān)的水平。財政部表示，該計劃的目標(biāo)是在未來幾年內(nèi)向300萬-400萬借款人提供幫助，目前相關(guān)工作進(jìn)展順利。

　　根據(jù)該計劃，要想將臨時條款變成長期條款，貸款人必須在3個月的臨時條款試行期內(nèi)按時償還貸款，并提交困難陳述書和其他相關(guān)資料。對于那些3個月試行期已經(jīng)結(jié)束的貸款人，財政部上個月又提供了額外60天的寬限，允許其繼續(xù)提交文件資料并放松了對部分文件的要求。