蔣韜帶領(lǐng)同盾科技打造全新金融風(fēng)控策略，發(fā)揮智能科技力量

在當(dāng)前金融環(huán)境日益復(fù)雜的背景下，金融風(fēng)險控制已經(jīng)成為每個金融機構(gòu)不可忽視的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。蔣韜，以其豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗和深厚的互聯(lián)網(wǎng)科技功底，領(lǐng)導(dǎo)同盾科技團隊，成功打造出一套全新的金融風(fēng)控策略。

自2013年起，同盾科技從反欺詐起家，將人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，從金融風(fēng)控擴展到保險科技、互聯(lián)網(wǎng)安全、中小微金融、智慧城市建設(shè)等應(yīng)用場景，充分利用數(shù)字科技力量提高風(fēng)控水平，為金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護航，現(xiàn)已蛻變?yōu)橹袊I(lǐng)先的人工智能科技企業(yè)，榮獲多項資質(zhì)和榮譽。2022年獲科技部批復(fù)建設(shè)“智能金融風(fēng)控國家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺”，成為國內(nèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域唯一一家獲此殊榮的高科技企業(yè)，也意味著同盾科技成為“人工智能國家隊”的一員；2023年成為浙江省首批認定的科技小巨人企業(yè)。

同盾科技有限公司黨委書記、董事長蔣韜坦言：隨著“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的推進，國產(chǎn)信創(chuàng)已經(jīng)成為金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵詞。自主研發(fā)、自主可控的國內(nèi)技術(shù)路線被金融機構(gòu)逐漸采納，已是大勢所趨。

由于金融行業(yè)的特殊性及復(fù)雜性，金融信創(chuàng)也面臨諸多挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)精細繁雜、牽一發(fā)動全身，這對信創(chuàng)產(chǎn)品的生態(tài)、性能、穩(wěn)定性、適配性有更高要求。例如，在信創(chuàng)項目整體建設(shè)過程中，業(yè)務(wù)系統(tǒng)從傳統(tǒng)架構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)遷移到信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)這一環(huán)至關(guān)重要。如何高質(zhì)量、低風(fēng)險地遷移，關(guān)系到業(yè)務(wù)系統(tǒng)在信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施的整體落地情況。

同盾科技在金融風(fēng)險決策領(lǐng)域做了基于信創(chuàng)的生態(tài)布局。一方面，同盾圍繞反欺詐、信貸風(fēng)控等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，持續(xù)加強決策智能軟件產(chǎn)品體系創(chuàng)新和自主開發(fā)能力，以科技賦能金融機構(gòu)風(fēng)險管理應(yīng)用的智能化升級；另一方面，積極推進與產(chǎn)業(yè)鏈上下游伙伴的戰(zhàn)略合作，加強技術(shù)交流與產(chǎn)業(yè)融合。例如，作為信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同技術(shù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，產(chǎn)品兼容性互認證始終是同盾科技在金融信創(chuàng)方面的主動布局。

同盾決策智能軟件產(chǎn)品體系主要由天策-決策引擎、云圖-知識圖譜、極溯-指標(biāo)計算平臺等核心產(chǎn)品構(gòu)成，目前已全線支持龍芯、飛騰、申威、鯤鵬、海光、兆芯等國產(chǎn)CPU，達夢、金倉、南大通用等國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，以及麒麟、統(tǒng)信、中科方德、紅旗、普華、歐拉等一系列國產(chǎn)化操作系統(tǒng)，并與華為、中科曙光、中科可控、海光等生態(tài)企業(yè)形成合作互認。此外，“基于人工智能的決策智能平臺-智策”從硬件架構(gòu)到數(shù)據(jù)庫中間件等各環(huán)節(jié)也都全面支持信創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)，旨在滿足開發(fā)人員在金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)信創(chuàng)遷移改造升級或快速重構(gòu)過程中的創(chuàng)新開發(fā)需求，助力銀行構(gòu)建全信創(chuàng)環(huán)境下完全自主可控的高性能風(fēng)險管理系統(tǒng)。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和金融欺詐手法持續(xù)翻新，新型、復(fù)合型詐騙手法層出不窮。常見的金融欺詐形式有虛假理財類、刷單返利類、殺豬盤類、虛假征信類、冒充電商物流客服、充值紅包返利等等。

同盾科技結(jié)合多年來助力金融機構(gòu)積累的反電詐實操經(jīng)驗，提出電信詐騙風(fēng)險防御全場景解決方案。該方案從金融業(yè)受詐者及欺詐者雙視角出發(fā)進行雙軌識別，精準(zhǔn)刻畫電詐風(fēng)險畫像，圍繞數(shù)據(jù)體系整合、平臺體系規(guī)劃、決策體系設(shè)計、運營體系建設(shè)四個方面，建立健全覆蓋多層次的電信詐騙風(fēng)險防控體系。

電信詐騙風(fēng)險防御全場景解決方案覆蓋了借記卡、貸記卡、信用卡、信貸、對公等多個業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)事前、事中、事后全生命周期風(fēng)險識別、策略部署、賬戶管控、全流程風(fēng)險核查、量化評估及運營、案件分析挖掘等。

事前預(yù)警：對已發(fā)涉案賬戶開展全方位分析，有效識別總結(jié)出涉詐賬戶的客戶特征、開戶特征和交易特征，基于大數(shù)據(jù)挖掘方法進行風(fēng)險量化預(yù)測，對當(dāng)前的風(fēng)險快速地進行偵測、識別和管控。

事中攔截：通過豐富的反電詐策略、時序分析及實時反詐模型，識別可疑交易，提升事中風(fēng)險監(jiān)測識別能力。對于高、中、低級別疑似欺詐風(fēng)險，分別通過攔截或?qū)崟r阻斷、二次認證處置、電話銀行外呼提醒客戶等方式進行處置。

事后監(jiān)測：首先定期開展涉案賬戶倒查，及時發(fā)現(xiàn)涉案賬戶風(fēng)險變化趨勢，并結(jié)合風(fēng)險特征開展排查管控。其次構(gòu)建智能運營體系，快速感知異常波動風(fēng)險，解決策略不佳、效果衰減等問題，及時調(diào)優(yōu)策略，實現(xiàn)對賬戶全生命周期風(fēng)險監(jiān)控。

總的來看，蔣韜在金融風(fēng)控領(lǐng)域的探索與實踐，打造了全新的金融風(fēng)控策略，加深了同盾科技在風(fēng)險防控領(lǐng)域的行業(yè)影響力。他與團隊發(fā)展的人工智能技術(shù)，以其高效、準(zhǔn)確的風(fēng)險控制能力，為民眾提供了防范金融風(fēng)險的新工具。而他們的成功，也證明了科技和金融的緊密結(jié)合，能夠產(chǎn)生更大的效益，從而推動金融風(fēng)控的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。